За рубежом 95% бизнес-проектов финансируются банковскими кредитами. В России, где еще не сформировалась «культура кредитования», займы ассоциируются с бесконечной финансовой кабалой, поскольку россияне относятся к долговым обязательствам халатно, что приводит к увеличению их долгов в несколько раз. На самом деле, банковский кредит – отличный способ финансирования стартапа, о котором стоит задуматься всерьез.

Достоинства банковских займов

Преимущества кредита перед инвестированием за долю в прибыли заключаются в следующем:

  • право собственности на стартап остается у его автора, поэтому он будет его единственным собственником, а не владельцем контрольного пакета акций;
  • кредит – это долговое обязательство, которое следует погасить в заранее известных временных и финансовых рамках. Инвесторы, продавая свои акции, могут завысить их стоимость, поэтому расплачиваться с ними можно очень долго;
  • простая процедура оформления – долевое финансирование оформляется по сложной схеме и требует дополнительных капиталовложений на эмиссию акций. Также необходимо проводить регулярные собрания акционеров, вести отчетность, подавать документы в налоговую инспекцию и так будет продолжаться до момента ликвидации компании. Ссуда выдается при наличии пакета документов всего один раз. Платить за кредит можно через терминал, а окончание договорных отношений оформляется за 15 минут;
  • увеличение оборотного капитала – кредит выплачивается раз в месяц и сумма платежа известна владельцу компании, поэтому он может свободно распоряжаться остальными средствами, вкладывая их в развитие компании. Доля инвестора зависит от прибыли, поэтому заранее сказать, когда он захочет получить ее и каков размер будет к этому моменту, проблематично;
  • рост дивидендных выплат – кредит погашается равными платежами или по уменьшающейся ставке, поэтому сумма платежа не зависит от дохода компании. За счет образовавшейся разницы владелец может постепенно повышать свою долю в прибыли. Доля инвестора увеличивается пропорционально сумме дохода, поэтому, чем больше зарабатывает собственник стартапа, тем больше денег он отдает инвестору;
  • огромная переплата – ставка за банковский кредит выражена конкретной цифрой и когда ссуда погашается, владелец компании уже ничего никому не должен. Инвестору необходимо выплачивать долю на протяжении существования компании, поэтому переплата за одолженные когда-то средства будет огромной.

Как оформить кредит в банке?

Взять кредит на развитие бизнеса проблематично – согласно требованиям, компания должна существовать от 24 месяцев и при этом стабильно приносить прибыль. Но нельзя опускать руки – тщательно разработанный бизнес-план может стать козырем, под который будут выданы деньги.

Можно оформить заем под залог недвижимости или транспортного средства. Правда, на эти крайние меры можно пойти при условии, что стартап начнет приносить прибыль, которой хватит хотя бы на погашение ежемесячного платежа, в течение первых 3-6 месяцев,

Способы повысить шансы на банковский заем

На положительное решение банка о выдаче ссуды влияют факторы, свидетельствующие о серьезности намерений заемщика и его честности. Это:

  1. Расчетный счет организации, открытый сразу после ее регистрации вне зависимости от организационной и правовой формы. Не стоит использовать личный счет – это снижает уровень доверия кредитной организации
  2. Активная хозяйственная деятельность, оставляющая «бумажный» след – под компанию, существующую только «де юро» банки не выдадут деньги;
  3. Деловая репутация – директор является «лицом» компании, поэтому его личность тщательно изучается банком. В расчет принимается наличие собственного движимого и недвижимого имущества, характер заключенных сделок и кредитная история. Необходимо по максимуму исправить «черные пятна», хотя бы через микрофинансовые займы, чтобы показать себя лояльным клиентом.
  4. Налоговая документация – банки оценивают и деловую хватку директора, умение зарабатывать и правильно вкладывать средства. Плюсом станет уплаченный НДФЛ в сумме 30 000$, свидетельствующая, что потенциальный клиент имеет постоянный и стабильный доход.

Выводы

Лучшим инструментом финансирования стартапа является банковский кредит. Инвестирование выгодно не владельцу бизнеса, а инвестору, который при правильном вложении капитала может жить только на дивиденды.

Да, оформить кредит сегодня непросто – банки боятся финансовых рисков, поэтому предпочитают выбирать менее опасные отрасли кредитования. Но если вы сумеете представить банку перспективный бизнес-проект и докажете соответствие высоким требованиям, подтверждающим платежеспособность, честность, умение зарабатывать и руководить – банк может выдать вам необходимую ссуду. Поэтому, дерзайте!

Итсочник: https://startupnetwork.kz/funding/

Оставить комментарий

Пожалуйста, авторизуйтесь чтобы добавить комментарий.
  Подписаться  
Уведомление о