Категории
 
архив
 
275 < 276 > 277



Объявление

Поиск
 
Расширенный поиск
 
 

Банкам запретили отбирать недвижимость за долги

/ОЛЬГА КОТЕНЕВА/

[1K] Инфраструктура :: Банкам запретили отбирать недвижимость за долгиНа минувшей неделе Верховная Рада Украины ввела мораторий на отчуждение у физлиц залоговой недвижимости. Это значит, что до окончания кризиса, дату которого определит своим решением парламент по представлению Кабмина, банкиры не смогут продавать дома и квартиры неплатежеспособных клиентов, если они в них проживают постоянно.

Проблемных стало больше

Доля проблемных кредитов стала расти еще в начале кризиса. К 1 мая нынешнего года, по информации Нацбанка Украины, она достигла 4,29% совокупного объема предоставленных банками займов. В абсолютном выражении объем проблемных кредитов за апрель увеличился на 16% и достиг к началу мая 32,437 млрд. грн., а с начала года он вырос на 80%, или на 14,422 млрд. грн. В итоге его размер превысил треть совокупного объема уставного капитала банков (89,295 млрд. грн.).
В такой ситуации регулятор рынка посчитал популистским решение депутатов о введении моратория на изъятие находящейся в залоге недвижимости и обратился к президенту страны с рекомендациями ветировать этот закон. По словам первого зампредседателя правления НБУ А. Шаповалова, документ является «поспешным решением». «Во всем мире принято действовать иначе: принято защищать кредитора, того, кто дает деньги», — отметил он.
Правда, на родине ипотечного кризиса — в США — стране, где процедура отчуждения залогового имущества в целом чрезвычайно быстрая и эффективная, до конца января следующего года тоже действует мораторий на отчуждение жилых домов, находящихся в залоге по ипотечным кредитам. За это время американские правительственные чиновники планируют разработать механизмы рассрочки и отсрочки обязательств по этим кредитам, чтобы сохранить недвижимость за их нынешними владельцами. Так что украинские парламентарии велосипед не изобретали.

Финансисты против

В нашей стране первыми отреагировали на введение моратория на отчуждение залоговой недвижимости даже не банкиры, а коллекторы. По словам генерального директора «Независимого коллекторского агентства» Кирилла Ципривуза, этот запрет противоречит нормам Гражданского кодекса Украины. К тому же в условиях роста проблемных кредитов его введение приведет к ухудшению финансового состояния банков и поставит под вопрос выполнение ими своих обязательств по возвращению депозитов физическим и юридическим лицам. Кроме того, мораторий может привести к тому, что даже платежеспособные граждане прекратят вносить платежи. В этом случае по окончании финансового кризиса население Украины ожидает дефолт, учитывая объемы платежей, которые будут предъявлены заемщикам.
Отчасти он прав, ведь законодатели запретили банкам проводить конфискацию залогового жилья, но не запретили начислять штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита, то есть задолженность заемщиков перед банками будет постоянно увеличиваться. Если не платить по счетам, то за время действия моратория можно залезть в такие долги, которые не покроют даже деньги, полученные от реализации имущества. Предотвратить такое развитие событий мог бы мораторий и на начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита, но это уже будет явный перебор.
Правда, некоторые банкиры не склонны драматизировать ситуацию. По словам председателя правления «Укрсоцбанка» Бориса Тимонькина, заемщики не перестанут погашать кредиты на жилье, так как понимают, что рано или поздно им придется возвращать банкам как сами займы, так и пеню и штрафы за несвоевременное их обслуживание. Хотя сам закон банкир считает «абсолютно провокационным», полагая, что убытки финучреждений от его реализации могут составить не один миллиард.

А нужен ли мораторий?

Впрочем, мнения банкиров относительно моратория кардинально разделились. Глава правления «Кредобанка» Иван Феськив назвал решение ВР популистским. «Это просто очередная попытка понравиться избирателю. Только возникает вопрос: почему депутаты стремятся понравиться тому избирателю, который не возвращает кредиты, а не тому, кто держит свои сбережения на банковском депозите, хотя вкладчиков в несколько раз больше, чем недобросовестных заемщиков?» По мнению его коллеги — председателя правления «Эрсте Банк» Йозефа Сикела, решение парламента поддерживает безответственность некоторых заемщиков и при этом делает невозможным кредитование жилья в Украине. «Изменяя правила кредитования, украинские депутаты разрушают банковскую систему, подрывают доверие международных инвесторов к Украине и, по сути, говорят украинцам, что по кредитам можно не платить, лишая многие семьи возможности в будущем купить жилье в кредит. Таким образом, политики подрывают репутацию страны, нарушают баланс в банковской системе и впервые в истории так остро ставят под угрозу ее существование», — говорит он.
Есть и диаметрально противоположное мнение. Например, первый замглавы правления «Проминвестбанка» Вячеслав Юткин считает, что закон направлен на снижение социальной напряженности и его нормы как временная мера оправданны. «Я думаю, что мораторий на отчуждение залоговой жилой недвижимости существенно не повлияет на банки, так как удельный вес проблемных ипотечных кредитов не столь велик и большая часть таких кредитов была ранее реструктуризирована».
И это действительно так. Руководители финучреждений не раз заявляли, что в нынешних условиях им невыгодно идти на изъятие и продажу залогового имущества, поскольку механизм его реализации очень непростой. Чтобы продать залог неплатежеспособного заемщика, нужно получить разрешение суда, а если клиент окажется настырным, то будет каждый шаг по отъему имущества оспаривать во всех судебных инстанциях вплоть до Верховного суда. Такой процесс может растянуться на годы. Поэтому большинство банков не занимались и не занимаются конфискацией залогового имущества, предлагая своим клиентам самостоятельно продавать его и погашать долги. Да и то делать это лишь в самом крайнем случае: для начала должникам предлагается реструктуризировать кредиторскую задолженность, а если и в этом случае клиент не может вернуть долг, тогда реализовать залог, ведь банкам нужны деньги, а не квартиры и машины, продать которые очень сложно. Кстати, доля реструктуризированных кредитов к началу мая нынешнего года достигла 10 — 12%, а к концу 2009 года, по прогнозам, должна вырасти до 25 — 30%. По словам замглавы правления «Еврогазбанка» Юрия Шиманского, наиболее популярными программами реструктуризации считаются кредитные каникулы на период от 6 до 24 месяцев, а также увеличение срока погашения кредита: по ипотеке до 35 лет, по автокредитованию до 14 лет. Такие программы применяют практически все финучреждения.
Да и никто из банковских клиентов не захочет увеличивать свою зависимость от кредитора, а значит, постарается погасить взятый кредит, так что до продажи их имущества дело не дойдет. Ну а если по какой-то причине заемщик оказался неплатежеспособным, то — с мораторием или без него — вернуть долг он не сможет, разве что теперь на некоторое время не останется на улице.

фото: Хайри Усеинов

комментариев:0   распечатать статью 

Еще в рубрике Инфраструктура:

 

Плавки не помешали Тому Хэнксу одолеть коварных иллюминатов

[1K] Телемир :: Плавки не помешали Тому Хэнксу одолеть коварных иллюминатов В фильме «Ангелы и демоны» ничего не осталось от очарования романа Дэна Брауна.. Все куда-то бегут, в кого-то стреляют, чего-то ищут. Понятно одно – скончался Папа Римский, все остальное в тумане, если вы, повторяю, не читали роман.
Если...

Погода и наше самочувствие

[1K] Здоровье :: Погода и наше самочувствие Еще совсем недавно медики считали метеозависимость мифом, а сегодня обсуждают, как бороться с этой проблемой. По мнению специалистов, метеозависимость — это не самостоятельное заболевание, а всего лишь астенический синдром, наблюдающийся при...

Став президентом конгресса, Чубаров рискует потерять меджлис

[1K] Политика :: Став президентом конгресса, Чубаров рискует потерять меджлис Вопреки всем прогнозам, Мустафа Джемилев снова обыграл своих оппонентов в национальном движении и отчасти вывел собственную персону из-под огня критики. Завершившийся Всемирный конгресс крымских татар избрал президентом не Мустафу Джемилева, как...

Рыбак остался без скрипки

[1K] Телемир :: Рыбак остался без скрипки Победитель «Евровидения-2009» Александр Рыбак лишился скрипки, на которой аккомпанировал себе во время исполнения песни «Сказки». Пропажу певец обнаружил в аэропорту Осло по возвращении из Москвы.
23-летний норвежец с белорусскими корнями...

 

Читательский ТОП прошлого номера:

  • Он завещал нам мудрую улыбку барона Мюнхгаузена
  • Сказка о Рыбаке и хрустальной рыбке «Евровидения»
  • Джексон жив. И кажется, здоров
  • Тема номера: Доллар упал, но обещает подняться
  • Из более чем 200 банков лишь 23 можно считать надежными
  • Авторынок достиг дна, а скидки — максимума
  • Депутата по кличке Штирлиц зарезал в камере СИЗО восточный человек
  • «Прожекторперисхилтон» потускнеет?
  • Человечество стремительно глупеет
  • Мельник и Бейм будут строить велотрек
  • Ялтинское убийство бизнесмена произошло по... ошибке киллера
  • Больные места курортного сезона
  • Мустафа Джемилев уйдет, чтобы остаться?
  • Черноморская лапша по-флотски
  • Позвоночник нуждается в здоровом образе жизни
  •  
    Яндекс.Метрика