Категории
 
архив
 
244 < 245 > 246



Объявление

Поиск
 
Расширенный поиск
 
 

Выбивание долгов: телефон вместо утюга

/ОЛЬГА КОТЕНЕВА/

Банки не прощают должникам невозвращенные кредиты

На начало 2008 года в Нацбанке оценивали объемы проблемных кредитов в пределах 12 — 15 млрд. грн., то есть до 7 — 9% от общего количества выданных взаймы сумм. Прогнозы на конец нынешнего года и вовсе неутешительные: объем проблемного розничного портфеля может превысить 24 — 30 млрд. грн. и составит 11 — 14% объемов кредитов. Неудивительно, ведь еще недавно банки массово раздавали займы, зачастую не обращая внимания на платежеспособность клиента. Как теперь они возвращают свои деньги?

Берешь чужие на время, возвращаешь свои навсегда

Эта пословица как нельзя лучше характеризует ситуацию на финансовом рынке Украины. По данным Нацбанка, за январь — июль 2008 года коммерческие банки увеличили свой кредитный портфель на 22%, или на 107 млрд. грн., в том числе за счет кредитов населению на 27,3%, или на 42 млрд. грн. Объем проблемной задолженности по состоянию на 1 июля официально составлял всего 1,5% от размера кредитного портфеля, хотя банкиры признают, что ее реальный размер в несколько раз больше, особенно банков, специализирующихся на розничном кредитовании. По неофициальной информации, за первое полугодие нынешнего года задолженность населения перед кредитными организациями достигла около 15% розничного портфеля, что составляет почти 20 млрд. грн., а к концу года она превысит 28 млрд. грн.
При этом только с начала нынешнего года банки начали ужесточать условия кредитования по различным программам, а еще совсем недавно не то что краткосрочные потребительские кредиты можно было взять без справки о доходах, но, даже выдавая долгосрочные займы на покупку автомобиля или недвижимости, банкиры зачастую верили клиенту на слово. В результате получили то, что должны были получить: суммы невозвратов стали расти как снежный ком.
Но как говорится, кому война, а кому мать родна, поэтому проблемы невозвратов кредитных средств дали вторую жизнь несколько подзабытому виду услуг по выколачиванию долгов. Заниматься ими стали коллекторы.
Первое, что приходит на ум при слове «коллектор», — это система для отвода канализационных стоков. Но ничего общего с ней коллекторские структуры не имеют, разве что звучание. В переводе с английского «коллектор» обозначает объект, устройство (учреждение), что-либо собирающее и распределяющее.
Первые коллекторские компании в Украине начали работать еще в 2006 году. Поначалу крупные банки создавали собственные коллекторские подразделения. Как сообщили в ГУ Национального банка Украины в Крыму, они и сейчас работают, например, в «Райффайзенбанк-Аваль» и «Приватбанке». Впоследствии стали образовываться независимые компании, специализирующиеся на возврате проблемных задолженностей. Сегодня в Украине, по разным данным, их работает не менее 15-ти. По информации портала Banker, среди крупнейших украинских коллекторских компаний можно отметить Credit Collection Group, «Зенит», «УкрБорг», «Служба исполнения обязательств». Для сравнения, по информации Европейского агентства возврата долгов, в России функционируют 250 коллекторских агентств, в Польше — 600, в США более 6,5 тысячи.
Помимо коллекторских фирм, берутся за оказание услуг по правовому обеспечению возврата долгов и часть юридических компаний, используя их в качестве побочной статьи дохода.

Неплательщика били всегда

И хотя современные коллекторские фирмы никак не похожи на рэкетиров начала 90-х, специализирующихся на взыскании, или, правильнее сказать, выбивании, долгов, соблазн провести аналогию очень велик. Конечно, ушли в прошлое утюги и переломанные конечности должников, теперь давление на недобросовестных клиентов банков оказывается, скорее, психологическое, но память человека говорит, что долги — это страшно. Неудивительно, ведь страх этот заложен на генетическом уровне.
Холодные подвалы, розги, колодки, дыба — вот далеко не полный перечень инструментов, которыми в разные века обрабатывали должников, не желавших расплачиваться по своим обязательствам. А так как некоторые люди не склонны отдавать ставшее своим имущество по доброй воле, взыскание долгов нередко превращалось в кровавую драму. Причем в те времена, когда государство не лезло в частную жизнь населения, насилие друг над другом творили сами граждане. Когда же государство начинало вмешиваться во взаимоотношения должника и кредитора, общество обвиняло его в излишней жестокости, после чего выколачивание долгов вновь становилось уделом частных лиц.
Например, в Древней Ассирии (современный Ирак) существовал обычай, согласно которому должник должен был в качестве залога отдавать во власть кредитору кого-нибудь из домочадцев. В Риме, чья правовая система лежит в основе законодательства многих современных стран, должник должен был сидеть в колодках 60 дней, в течение которых ему трижды делалось публичное предложение вернуть долг. Если же этого не происходило, колодника ждала незавидная судьба: в третий базарный день должника должны были разрубить на части. Только вот незадача: исполнять эти законы было практически некому — кредитор должен был чуть ли не собственноручно кромсать должника.
В Российском государстве интересы кредиторов в большинстве случаев тоже защищались усилиями самих кредиторов. Если у истца хватало личных связей и денег на взятки судьям, должника ждал так называемый правеж — процедура, в ходе которой долги выбивались в буквальном смысле этого слова. Осужденного привязывали к столбу на базарной площади и били палками по икрам день за днем, пока тот не согласится заплатить. Но истязали людей не столько для того, чтобы они вернули деньги, которых у них, как правило, не было, а чтобы другие боялись.

Не звони мне, не звони

По сравнению с предшественниками современные выбиватели долгов работают очень гуманно. На практике процедура возврата просроченных кредитов выглядит так: банки-кредиторы подписывают с коллекторскими фирмами договоры, которые предполагают либо комиссионное вознаграждение за возвращенный долг, либо выкупают просроченные задолженности, но второе случается редко из-за отсутствия оборотных средств. После этого коллекторы берутся за дело. Методов заставить недобросовестного клиента банка рассчитаться у них не так уж много. В процессе возврата долгов коллекторы проходят несколько этапов: soft, или мягкий коллекшн, hard, или жесткий коллекшн, и legal, или юридический коллекшн. С каждым новым этапом давление на должника возрастает, хотя легально работающие коллекторы, несмотря на отсутствие закона об их деятельности, стремятся не переступать грань.
На первом этапе должникам звонят, выясняя, когда они намерены заплатить по счетам. Кроме этого, им шлют письма, электронные письма, sms, не давая забыть о долге ни на минуту.
Если это не помогает, на втором этапе сотрудники коллекторской компании выезжают к должнику домой или в офис, как правило, рано утром или поздно вечером, когда есть наибольшая вероятность застать человека на месте. Возможен и другой прием: для оказания давления на должника информация о задолженности сообщается его родственникам, друзьям, коллегам по работе.
Третий этап — юридический. Но доводить дело до суда никому не выгодно: рассмотрение исков может затягиваться, как и исполнение их, поэтому коллекторы стараются не доходить до наложения ареста на имущество должника.
Так что самым главным инструментом в руках коллекторов можно считать моральное давление (телефонные звонки с напоминаниями, угрозы наложения ареста на имущество и т.д.). Кстати, должник имеет право оспаривать в судебном порядке все предпринятые против него действия. Особенно если банки, передавая коллекторам задолженность клиента, не проинформируют последнего об этом.
Но самым действенным последствием невозвращения кредита может стать испорченная кредитная история, которыми обмениваются между собой финучреждения. Клиент, проштрафившийся в одном банке, в будущем не сможет взять кредит ни в одном другом. Так что убегать от возврата долга не стоит, лучше уж явиться к кредитору с повинной и попытаться вместе решить проблему.

комментариев:1   распечатать статью 

Еще в рубрике Инфраструктура:

 

Крымские спецназовцы собираются в Закарпатье — помогать держать границу на замке

[1K] Жизнь :: Крымские спецназовцы собираются в Закарпатье — помогать держать границу на замке Соседство с Европой для нашей страны имеет одну не очень приятную сторону — в западный рай рвутся десятки тысяч жителей из небогатых стран. Они верят, что там им удастся зацепиться, найти работу, посылать деньги семьям и когда-нибудь помочь им...

Ингаляции очень эффективны, когда их делают правильно

[1K] Здоровье :: Ингаляции очень эффективны, когда их делают правильно С наступлением осени приходят и простуды. Увы, им подвержены большинство наших современников. Не будем перечислять причины, из-за которых сегодня у многих людей ослабевает иммунитет. Об этом говорилось много, лучше вспомним о таком достаточно...

Новые правила поступления в вузы

[1K] Соцзащита :: Новые правила поступления в вузы Молодые люди, ставшие в этом году первокурсниками, к единому мнению относительно того, легче им было стать студентами, чем абитуриентам прошлых лет, так и не пришли. Одни убедились, что не такими уж непреодолимыми оказались тесты и конкурс...

Что же произошло в Москве в октябре 1993 года?

[1K] Международная жизнь :: Что же произошло в Москве в октябре 1993 года? На днях исполнилось 15 лет с тех пор, как в Москве произошли трагические события, которые вошли в
историю под названием «Конституционный кризис 1993 года», или «Расстрел Белого дома». Сегодня становится очевидным, что для России эти события...

 

Читательский ТОП прошлого номера:

  • Как стать офицером внутренних войск
  • Ширпотреб от прославленной фирмы «Павел Буре»
  • Сода чистит зубы и помогает бросить курить
  • Золотая дверь на «Волге» подпольного крымского миллионера
  • Из айвы можно приготовить джем, цукаты и… шампанское
  • Крым стареет: ему уже под сорок
  • Крым хотят лишить автономии
  • «Гитлер капут!» — капут вкусу и художественному мастерству
  • Доступное жилье в Крыму строить не будут
  • Редкий умелец: алупкинец убил бомжа с помощью кулаков
  • Молодая актинидия нуждается в обрезке и укрытии на зиму
  • Тарифы выросли, и это не в последний раз
  • Сезон холодомора
  • Из России вора в законе выдворили в... Украину
  • Парад отморозков: от насильника старушек до идиота с коляской
  •  
    Яндекс.Метрика